Bạn đang có một số tiền “nhàn rỗi” muốn đầu tư? Hay bạn muốn gửi tiết kiệm hàng tháng để dành khi cần. Giải pháp an toàn nhất cho bạn là mở sổ tiết kiệm tại ngân hàng, không chỉ giúp bạn tích lũy được tiền mà còn sinh lãi. Bạn vẫn quan ngại về thủ tục, lãi suất, kỳ hạn và cách tất toán như thế nào? Sau đây, honamphoto.com sẽ chia sẻ 7 điều cần biết khi làm sổ tiết kiệm giúp bạn gửi tiền tiết kiệm ngân hàng đúng cách, hiệu quả.
Đang xem: Gửi tiết kiệm ngân hàng là gì
Sổ tiết kiệm là gì?
Khi gửi tiết kiệm hàng tháng tại ngân hàng, khách hàng sẽ cấp cho khách hàng một cuốn sổ gọi là sổ tiết kiệm. Sổ tiết kiệm chính là minh chứng thể hiện số tiền mà bạn đã gửi tại ngân hàng, mức lãi suất được áp dụng và số tiền lãi mà bạn được hưởng.
Tại sao bạn cần phải làm sổ tiết kiệm?
Hiểu đơn giản là bạn mang tiền đến ngân hàng mà bạn tin tưởng để gửi. Sau đó, ngân hàng cấp cho bạn quyển sổ chứng nhận đã giữ khoản tiền đó của bạn đi kèm với mức lãi suất cụ thể.Có rất nhiều lý do bạn nên làm sổ tiết kiệm:
Bạn luôn có khoản tiết kiệm hàng tháng trích từ lươngBạn muốn tiết kiệm tiền cho con cái đi họcBạn đang có số tiền “nhàn rỗi” và muốn đầu tư an toànBạn đang tích góp, tiết kiệm hàng tháng để “xây dựng tổ ấm”…
Với những lý do trên, bạn có lẽ đã suy nghĩ ngay tới việc mở một cuốn sổ tiết kiệm cho riêng mình rồi phải không? Với những khách hàng lần đầu, sẽ có rất nhiều thắc mắc như cách mở sổ, thủ tục như thế nào, lãi suất ra sao,… Đừng lo lắng, honamphoto.com sẽ chia sẻ với bạn ngay cách gửi tiết kiệm ngân hàng hàng tháng.
Các hình thức mở sổ tiết kiệm mới nhất 2021
Cho đến nay, gửi tiết kiệm hàng tháng vẫn là cách đầu tư an toàn, ít rủi ro được nhiều người lựa chọn. Có rất nhiều phương thức mở sổ tiết kiệm khác nhau được ngân hàng áp dụng để hỗ trợ tốt nhất cho nhu cầu của khách hàng. Để hiểu rõ hơn về các hình thức gửi tiết kiệm cũng như những ưu điểm của nó, các bạn có thể tham khảo những thông tin bên dưới:
Phân loại sổ tiết kiệm theo hình thức gửi tiền
Gửi tiền tiết kiệm tại quầy: Khách hàng sẽ trực tiếp tới ngân hàng để gửi tiết kiệm và nhận lại một cuốn sổ tiết kiệm liệt kê đầy đủ các thông tin về số tiền, lãi suất và kỳ hạn gửi.Gửi tiền tiết kiệm trực tuyến (Online): Từ lâu các ngân hàng đã cho ra đời các dịch vụ gửi tiết kiệm trực tuyến. Với hình thức này, khách hàng chỉ cần thực hiện các thao tác đơn giản qua Internet Banking của các ngân hàng vào bất kỳ thời điểm nào trong ngày. Chỉ cần một thao tác đơn giản, người gửi dễ dàng chuyển những khoản tiền nhàn rỗi từ tài khoản thanh toán sang tài khoản tiết kiệm.
Ngoài ra, hiện nay một số ngân hàng còn chi trả lãi suất tiết kiệm online cao hơn so với tại quầy cùng nhiều chính sách ưu đãi về phí và dịch vụ tiện ích.
Xem thêm: Trợ Cấp Thất Nghiệp Là Gì ? Cách Tính Trợ Cấp Thất Nghiệp Update Mới Nhất
Phân loại sổ gửi tiết kiệm ngân hàng theo kỳ hạn
Gửi tiết kiệm ngân hàng có kỳ hạn: Đây là hình thức gửi tiền tiết kiệm phổ biến hiện nay. Khi gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn tại ngân hàng, người gửi phải lựa chọn và cam kết thời hạn gửi tiền tại ngân hàng. Thông thường, khách hàng có thể chọn gửi tiết kiệm hàng tháng hoặc nhiều tháng, thời gian đáo hạn của các khoản tiền gửi có kỳ hạn khoảng từ 1 tháng đến 24 tháng tùy vào nhu cầu của khách hàng. Trong thời gian này, trường hợp người gửi rút tiền trước kỳ hạn thì mức lãi suất sẽ được tính như gửi không kỳ hạn. Nếu đến thời gian đáo hạn mà khách hàng có nhu cầu tiếp tục gửi tại ngân hàng, khoản tiền lãi sẽ được nhập gốc và tính lãi cho các kỳ gửi tiếp theo.
Lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng mới nhất 2021
Lãi suất tiền gửi tiết kiệm VND dành cho khách hàng tại các ngân hàng được cập nhật mới nhất. Hai loại lãi suất cho 2 hình thức gửi tiết kiệm này có đôi chút khác nhau.
Lãi suất tiết kiệm dành cho khách hàng cá nhân gửi tại Quầy tháng 06/2021
| Ngân hàng | Kỳ hạn gửi tiết kiệm (tháng) | ||||
| Không Kỳ Hạn | 03 tháng | 06 tháng | 12 tháng | 18 tháng | 24 tháng |
| ABBank | 3,35 | 3,55 | 5,2 | 5,7 | 6 |
| Agribank | 3,1 | 3,4 | 4 | 5,6 | 5,6 |
| Bắc Á | 3,7 | 3,8 | 6 | 6,5 | 6,6 |
| Bảo Việt | 3,35 | 3,45 | 5,9 | 6,55 | 6,55 |
| BIDV | 3,1 | 3,4 | 4 | 5,6 | 5,6 |
| CBBank | 3,5 | 3,75 | 6,35 | 6,6 | 6,7 |
| Đông Á | 3,4 | 3,4 | 5,5 | 6,3 | 6,1 |
| GPBank | 4 | 4 | 5,9 | 6,1 | 6 |
| Hong Leong | 2,85 | 3 | 4,2 | 5 | 5 |
| Indovina | 3,1 | 3,4 | 4,8 | 5,7 | 5,8 |
| Kiên Long | 3,1 | 3,4 | 5,7 | 6,6 | 6,75 |
| MSB | 3 | 3,5 | 5,3 | – | 5,6 |
| MB | 3 | 3,4 | 4,7 | 5,4 | 5,7 |
| Nam Á Bank | 3,95 | 3,95 | 6 | – | 6,7 |
| NCB | 3,8 | 3,8 | 6,2 | 6,7 | 6,8 |
| OCB | 3,75 | 3,9 | 5,7 | – | 6,2 |
| OceanBank | 3,3 | 3,5 | 5,4 | 6,1 | 6,6 |
| PGBank | 3,9 | 3,9 | 5,4 | 6 | 6,4 |
| PublicBank | 3,3 | 3,6 | 5 | – | 6,7 |
| PVcomBank | 3,9 | 3,9 | 5,75 | 6,2 | 6,55 |
| Saigonbank | 3,1 | 3,4 | 5,1 | 6,5 | 6 |
| SCB | 3,95 | 3,95 | 6,2 | – | 6,8 |
| SeABank | 3,5 | 3,6 | 5,7 | – | 6,15 |
| SHB | 3,5 | 3,7 | 6,1 | 6,5 | 6,6 |
| TPBank | 3,5 | 3,55 | – | – | 6,3 |
| VIB | 3,7 | 3,7 | 5,5 | – | 6,2 |
| VietCapitalBank | 3,8 | 3,8 | 5,7 | – | 6,2 |
| Vietcombank | 2,9 | 3,2 | 3,8 | – | – |
| VietinBank | 3,1 | 3,4 | 4 | – | 5,6 |
| VPBank | 3,38 | – | – | – | – |
| VRB | – | – | – | 6,4 | 6,7 |
Lãi suất tiết kiệm dành cho khách hàng cá nhân gửi Trực tuyến tháng 06/2021
| Ngân hàng | Kỳ hạn gửi tiết kiệm (tháng) | ||||
| 03 tháng | 09 tháng | 12 tháng | 18 tháng | 24 tháng | |
| Bắc Á | 3,7 | 6 | 6,1 | 6,6 | 6,7 |
| Bảo Việt | 3,55 | 6 | 6,1 | 6,75 | 6,75 |
| CBBank | 3,6 | 6,35 | 6,45 | 6,7 | 6,8 |
| GPBank | 4 | 5,8 | 5,9 | 6,1 | 6 |
| Hong Leong | 3 | 4 | 4 | 4,6 | – |
| Kiên Long | 3,2 | 5,7 | 5,8 | 6,7 | 6,85 |
| MSB | 3,5 | 5,5 | 5,8 | 6,1 | 6,1 |
| Nam Á Bank | 3,95 | 6,2 | 6,2 | 6,8 | 6,8 |
| OCB | 3,85 | 5,5 | 5,8 | – | 6,3 |
| OceanBank | 3,3 | 5,3 | 5,4 | 6,1 | 6,6 |
| PVcomBank | 3,9 | 5,8 | 5,95 | – | 6,75 |
| SCB | 4 | 6,45 | 6,6 | 6,85 | 6,95 |
| SHB | 3,85 | 6,1 | 6,4 | 6,8 | 7 |
| TPBank | 3,6 | 5,55 | – | – | 6,45 |
| VIB | 3,7 | 5,4 | 5,5 | – | 6,2 |
| VietinBank | – | – | – | – | – |
Các thông tin bạn cần biết khi mở sổ tiết kiệm
Thủ tục mở sổ tiết kiệm cần những gì?
Mở sổ tiết kiệm trực tiếp tại ngân hàng và mở sổ tiết kiệm online là 2 hình thức phổ biến hiện nay. Thủ tục của 2 hình thức này tương đối đơn giản, nhanh chóng.
Đối với hình thức mở sổ trực tiếp tại quầy, bạn sẽ được giao dịch viên hướng dẫn điền vào form đăng ký. Sau đó, nhân viên sẽ nhận số tiền bạn muốn gửi tiết kiệm ngân hàng và tiến hành in sổ, đóng dấu cho bạn.Đối với hình thức mở sổ online thì thao tác cực kỳ đơn giản, chỉ mất vài phút là xong. Bạn chỉ cần thực hiện thao tác trích tiền từ tài khoản thanh toán sang tài khoản tiết kiệm trên các ứng dụng, dịch vụ trực tuyến của ngân hàng. Đây cũng là ưu điểm của việc gửi tiết kiệm ngân hàng online so với gửi tại quầy.
Cách tính lãi suất tiền gửi tiết kiệm 2021
Có 2 cách tính lãi suất tương tự nhau:
Tiền lãi = Số tiền gửi x Lãi suất (% năm) x (Số ngày gửi/360)Tiền lãi = Số tiền gửi x Lãi suất (% năm)/12 x Số tháng gửi
Thời hạn gửi tiết kiệm ngân hàng hiện nay có 3 kỳ hạn cơ bản gồm:
Ngắn hạn (1-3 tháng)Trung hạn (4-12 tháng)Dài hạn (từ 1 năm trở lên)
Gửi kỳ hạn càng dài (đến tối đa 2 – 3 năm) thì lãi suất càng cao. Kỳ hạn quá dài thì lãi suất sẽ linh động giảm dần để hạn chế rủi ro cho ngân hàng.
Xem thêm: Mạn Đàm Về Quá Trình Tống Khứ Tâm Chấp Trước Là Gì, Mạn Đàm Về Quá Trình Tống Khứ Tâm Chấp Trước
Giả sử chị có 100,000,000 VNĐ, đem gửi tiết kiệm ngân hàng.– Với kỳ hạn 1 năm, lãi suất 7.5 % lãnh cuối kỳ thì số tiền lãi chị sẽ nhận được là: 100.000.000 x 0.075/12 x 12 = 7.500.000 VNĐ– Với kỳ hạn 9 tháng, lãi suất 7 % lãnh cuối kỳ thì tiền lãi chị nhận được sẽ là: 100.000.000 x 0.07 x 270/360 = 5.250.000 VNĐ– Với kỳ hạn 3 tháng, lãi suất 4.5% lãnh cuối kỳ thì số tiền lãi chị nhận được là: 100.000.000 x 0.045 x 90/360 = 1.125.000 VNĐHình thức trả lãi của hầu hết sản phẩm tiết kiệm thường là trả lãi cuối kỳ, khi tài khoản tới ngày đáo hạn. Ngoài ra cũng có phương thức trả lãi định kỳ cho những khách hàng chỉ có nhu cầu muốn nhận tiền lãi để chi tiêu sinh hoạt.honamphoto.com gợi ý bạn một cách để giải quyết được bài toán trên như sau, chia số tiền tiết kiệm ra làm 3 phần:– Phần 1: để dành đầu tư cho con cái học sau này thì nên gửi tiết kiệm ngân hàng dài hạn, hưởng lãi suất cao.– Phần 2: dành cho nhu cầu sắm sửa đồ đạc, trang bị nội thất, thiết bị công nghệ trong gia đình, đồ dùng đắt tiền thì gửi trung hạn 6 tháng.– Phần 3: là các khoản tiền nhỏ chưa cần dùng đến hoặc cần cho việc khẩn cấp thì có thể gửi tiết kiệm ngân hàng ngắn hạn.